Jak Indie mogą stać się gospodarką bezgotówkową

Kroki i globalne studia przypadków, jakie Indie mogą podjąć, aby przejść w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego

Zwiększona penetracja systemu internetowego i bankowego: Około 45% do 50% populacji Indii nadal nie ma dostępu do Internetu, a około 20% populacji nie ma dostępu do konta bankowego. Wiele pozostaje do zrobienia, aby Indie całkowicie pozbawiły się gotówki i należy podjąć kroki w celu zwiększenia penetracji w obu tych obszarach.

Ustaw odpowiednie zachęty: Ukierunkowane zachęty zachęcą konsumentów i detalistów do rozważenia odejścia od gotówki. Można to osiągnąć poprzez obniżenie kosztów płatności cyfrowych, wprowadzenie opłat za obsługę gotówki lub ograniczenie wykorzystania gotówki powyżej określonych progów (obecnie UE rozważa ten środek).

Przeczytaj także: Plusk gotówki

Na przykład w Szwecji konsorcjum bankowe uruchomiło bezpłatną aplikację do płatności mobilnych, która została przyjęta przez prawie 50% populacji w ciągu czterech lat od jej uruchomienia.

PromptPay, usługa płatności elektronicznych w ramach planu e-płatności rządu Tajlandii, zwiększyła wykorzystanie poprzez wyeliminowanie opłat bankowych online. Rządy i korporacje mogą również rozważyć programy przyjazne konsumentom, takie jak cotygodniowe losowania nagród w oparciu o identyfikatory transakcji lub systemy uwzględniające określone dane demograficzne.

Silne bezpieczeństwo danych i przepisy: W 2020 roku doszło do jednej z największych na świecie i w Indiach liczby naruszeń danych. Całkowita liczba ataków brute force na protokół zdalnego pulpitu wzrosła z około miliona na początku 2020 roku do około trzech milionów w połowie 2020 roku.

Na początku 2021 r. średnia wzrosła do około dziewięciu milionów ataków. Firmy w Indiach straciły średnio około 2 miliony dolarów na każde naruszenie bezpieczeństwa w 2020 roku. Aby stać się naprawdę bezgotówkowym, silna infrastruktura bezpieczeństwa danych jest zatem kluczowym czynnikiem i powinna obejmować wszystkie technologie internetowe, mobilne i e-płatności.

Ponadto ukierunkowana i proporcjonalna regulacja może zwiększyć zaufanie do płatności elektronicznych i wymusić włączenie finansowe. Inicjatywy takie jak mechanizmy szybkiego rozstrzygania sporów, systemy licencjonowania i limity opłat zwykle bardzo skutecznie promowały przyjmowanie rozwiązań bezgotówkowych.

Przeczytaj także: NHAI przechodzi na 100% bezgotówkowe opłaty drogowe za pośrednictwem obowiązkowych FASTags

Działania kilku światowych gospodarek zmierzających w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego są następujące: –

Szwecja: Szwecja ma najbardziej agresywną politykę bezgotówkową. Wielu szwedzkich sprzedawców detalicznych nie akceptuje gotówki, a tylko 20% wszystkich transakcji w Szwecji dokonywanych jest w gotówce. Istnieje również popularna aplikacja płatnicza o nazwie Swish, która umożliwia natychmiastowe przelewy pieniędzy między ludźmi.

Szwecja wprowadziła również szereg polityk, które zachęcają do płatności bezgotówkowych, od usunięcia infrastruktury, takiej jak bankomaty, po wprowadzenie środków wsparcia, takich jak elektroniczne funkcje poznania swojego klienta (e-KYC) i płatności w czasie rzeczywistym, po przyznanie prawa do odrzucenia gotówka. Jednym ze skutków pośrednich był wzrost dochodów podatkowych, przy czym podatek VAT wzrósł o prawie 30% w ciągu pięciu lat.

Przeczytaj także: Paytm zapewnia Rs 50 cr na program Cashback, aby uczcić sześć lat cyfrowych Indii

Polska: Cashless Poland, publiczno-prywatna fundacja w Polsce, postawiła sobie za cel promowanie płatności bezgotówkowych w kraju. Fundacja oferuje właścicielom firm bezpłatne urządzenia w punktach sprzedaży (POS) za pośrednictwem banków partnerskich, aby zachęcić ich do dokonywania płatności bezgotówkowych. Fundacja pomogła ponad 200 000 firmom akceptować karty i płatności mobilne.

Korea Południowa: Korea Południowa odnotowała przyspieszone przyjęcie płatności cyfrowych po wprowadzeniu ulg podatkowych do 30% wydatków kart debetowych pod koniec roku.

Australia: Bank Rezerw Australii podjął kroki w celu zarządzania wysokimi kosztami płatności cyfrowych, ograniczenia opłat międzybankowych i dopłat do małych wizytówek.

Te ruchy spowodowały spadek kosztów płatności dla akceptantów o 11 miliardów dolarów i przyspieszenie wzrostu transakcji kartowych. Podobny limit w USA w 2011 r. spowodował 8% wzrost wykorzystania kart kredytowych.

(Autor jest dyrektorem zarządzającym Duff & Phelps.)