Bank of England ostrzega przed kolejnymi problemami z kredytami hipotecznymi dla właścicieli domów

Bank of England ostrzegł, że miesięczne spłaty kredytów hipotecznych dla właścicieli domów, którzy już borykają się z problemami, mogą gwałtownie wzrosnąć w nadchodzących miesiącach, ale borykające się z nimi gospodarstwa domowe nie są nawet w przybliżeniu tak zadłużone, jak w okresie poprzedzającym globalny kryzys finansowy.

Brytyjskie gospodarstwa domowe są obecnie dotknięte kryzysem związanym z kosztami utrzymania i wyższymi stopami procentowymi, ponieważ wygasają ich umowy o kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu.

Raport stabilności finansowej BOE stwierdza: opublikowane w środęBank centralny powiedział, że jego model pokazuje, że miesięczne płatności od ponad 2 milionów posiadaczy kredytów hipotecznych wzrosną o 200-499 funtów (259-645 dolarów) do końca 2026 roku.

Szacuje się, że miesięczne koszty kredytu hipotecznego prawie miliona ludzi wzrosłyby o ponad 500 GBP w tym samym okresie.

Jednak BOE powiedział, że poziom zadłużenia gospodarstw domowych pozostaje „nieco poniżej” historycznego maksimum z 2007 roku.

Raport banku centralnego pojawia się tuż po tym, jak średnia dwuletnia oprocentowanie kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii wzrosła do najwyższego poziomu od 2008 roku, podsycając obawy przed zbliżającą się „katastrofą hipoteczną”.

Według dostawcy danych Moneyfacts, średnie oprocentowanie dwuletniej umowy na czas określony wzrosło w środę do 6,70%. Benchmarkowa stopa procentowa kredytów hipotecznych wyniosła we wtorek 6,66%, co stanowi najwyższy poziom od 15 lat.

Średnie pięcioletnie oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosło w środę do 6,20 proc.

W ostatnich latach większość nabywców domów w Wielkiej Brytanii zaciągała kredyty hipoteczne ze stałą stopą procentową na określony czas, zwykle na dwa lub pięć lat. Po wygaśnięciu umowy albo przechodzą na nową stałą stopę procentową, albo akceptują zmienną stopę procentową.

Koszty kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii gwałtownie wzrosły w ostatnich miesiącach po 13 prostych podwyżkach stóp procentowych.

Ostatnio BOE podniósł stopy procentowe o 50 punktów bazowych do 5% w zeszłym miesiącu, co było większą podwyżką, niż wielu się spodziewało. Niespodziewany ruch wpłynie na miliony właścicieli domów, ponieważ oprocentowanie wielu brytyjskich kredytów hipotecznych jest bezpośrednio powiązane ze stopą bazową banku centralnego.

Opłaty najemcy również prawdopodobnie wzrosną, ponieważ właściciele, którzy zdecydują się na wynajem, przejdą na wyższe raty kredytu hipotecznego.

Pojawia się w czasie, gdy BOE walczy z uporczywie wysoką inflacją, a gubernator Andrew Bailey podobno powiedział w poniedziałek, że bank centralny „wykonać pracę„o obniżce cen.

Wielu uważa, że ​​dalsze podwyżki stóp procentowych są nieuniknione w nadchodzących miesiącach.

„Brytyjskie gospodarstwa domowe stoją przed wyzwaniami związanymi ze zwiększonymi kosztami utrzymania i wyższymi stopami procentowymi” – napisano w raporcie banku. „Ponieważ umowy kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu wygasają, a gospodarstwa domowe odnawiają swoje kredyty hipoteczne, średni koszt spłaty kredytu hipotecznego będzie nadal rósł”.

Najnowsze badanie Narodowego Instytutu Badań Ekonomicznych i Społecznych, wiodącego niezależnego think tanku szacowany że ostatnia podwyżka BOE o 50 punktów bazowych pozostawiłaby 1,2 miliona brytyjskich gospodarstw domowych (4% gospodarstw domowych w całym kraju) bez oszczędności do końca roku z powodu wyższych spłat kredytów hipotecznych.

To spowodowałoby, że odsetek niewypłacalnych gospodarstw domowych wzrósłby do prawie 30% (około 7,8 miliona), powiedział NIESR, przy czym największy wpływ spodziewany jest w Walii i północno-wschodniej Anglii.